Tipps zum Kreditschutz vor einem Opfer von Identitätsdiebstahl

nicht angeschlossen

DurchDave Greenbaum

Zuletzt aktualisiert am4. März 2019

Seit dem Equifax-Hack sorgen sich viele Menschen um ihre finanzielle Sicherheit. Als jemand, der einige Male Opfer von Identitätsdiebstahl und unglücklichen Fehlern geworden ist, habe ich gelernt, wie man sich selbst schützt. Der Schlüssel ist die ewige Wachsamkeit, aber gehen wir auf die Einzelheiten ein.

Wie ich ein widerstrebender Experte für Identitätsdiebstahl wurde

Ich ändere die Fakten in diesen Geschichten leicht, um die Unschuldigen zu schützen.

Vor ungefähr 15 Jahren starb mein Vater und es verursachte eine Finanzkrise in meiner Herkunftsfamilie. Das Geld war knapp und ich half aus, wenn ich konnte. Das war jedoch nicht genug. Irgendwann bedrohte mich ein Familienmitglied und fing an, darauf zu reagieren. Mir wurde klar, dass er alles über mich wusste, um in meinem Namen eine Gutschrift zu beantragen. Für die Dinge, die er nicht wusste, konnte er Mama fragen. Denk darüber nach. Jedes Familienmitglied kann in Ihrem Namen eine Gutschrift beantragen. Sie kennen sogar die Antworten auf diese „Sicherheitsfragen“ wie Trauzeuge bei Ihrer Hochzeit oder wo Sie die High School abgeschlossen haben. Dann habe ich mein Guthaben eingefroren und nicht zurückgeschaut.

Schneller Vorlauf vor ungefähr drei Jahren, und ich erhalte eine seltsame E-Mail von einer Versicherungsgesellschaft, mit der ich vor langer Zeit Geschäfte gemacht habe. Ich hatte eine Lebensversicherung bei ihnen, habe sie aber Jahre zuvor gekündigt. Dann habe ich eine E-Mail zum Zurücksetzen des Passworts erhalten. Das hat mich irgendwie gestört. Als Tech-Experte konnte ich den Ursprung der E-Mail und die URL untersuchen. Es sah alles echt aus. Ich loggte mich in dieses Konto ein und plötzlich hatte ich ein großes Haus und drei Autos bei ihnen versichert. Außerdem hatte sich meine Sozialversicherungsnummer geändert. Ich geriet in Panik, dass jemand meine Identität gestohlen hatte und es anscheinend jahrelang getan hatte! Menschliches Versagen bei der Versicherungsgesellschaft hat meine Daten mit denen eines anderen David Greenbaums zusammengeführt. Ich hätte fast die Versicherungspolicen dieses Mannes gekündigt.

Vor ein paar Jahren habe ich endlich meine Brieftasche verloren. Dort befanden sich alle typischen Dinge wie mein Führerschein, eine Geldautomatenkarte, eine Kreditkarte, Visitenkarten, eine Krankenversicherungskarte, Informationen für Notfälle (ICE) und etwas Bargeld. Ich musste alles ersetzen.

Equifax hat Ihre Brieftasche gestohlen - na und?

Laut Equifax umfassen die Informationen über Sie, die wahrscheinlich durchgesickert sind, Folgendes:

• Dein Name
• Ihre Sozialversicherungsnummer
• Geburtsdatum
• Adressen
• Führerschein
• Kreditkartennummern
• Kredit Geschichte

Foto von mroach

Erraten Sie, was? Ihre Brieftasche enthält wahrscheinlich die meisten dieser Informationen. Das soll den Hack nicht minimieren, sondern relativieren. Möglicherweise haben Sie Ihre Sozialversicherungsnummer oder Ihre Bonitätshistorie nicht in Ihrer Brieftasche, aber fast alles andere ist darin enthalten. In meinem Fall gab es auch Informationen zur Krankenversicherung, den Namen meines Ehepartners und unsere beiden Arbeitsorte, da wir Arbeitsnummern hatten. Für einen Identitätsdieb sind das wahrscheinlich mehr Informationen als der Equifax-Hack.

Wer sonst hat diese Informationen? Jeder!

Schauen Sie sich diese Liste noch einmal an, was gestohlen wurde, und denken Sie neben Ihrer Brieftasche darüber nach, wo diese Informationen sonst noch gespeichert sind. Die offensichtlichsten Stellen sind die Personalabteilung Ihres Unternehmens. Das einzige, was sie möglicherweise nicht haben, ist Ihre Bonität. Wie sicher ist die HR-Datenbank Ihres Unternehmens? Unterliegt es Social-Engineering-Hacks wie in Mr. Robot? Ich habe gesehen, wie Personalchefs willkürlich Dinge wie I-9-Formulare - die all diese Informationen enthalten - auf einem Schreibtisch liegen ließen. Sie werden in den Nachrichten nichts über diese Hacks lesen.

Ich habe bereits über Familienmitglieder gesprochen, die diese Informationen haben. In einer chaotischen Trennung hat Ihr Lebensgefährte wahrscheinlich auch die meisten dieser Informationen. Ihr Kind, das Schwierigkeiten hat, im College über die Runden zu kommen, hat diese Daten. Das College hätte diese Informationen auch, insbesondere wenn der Student eine finanzielle Unterstützung beantragte.

Sobald Sie Ihr Guthaben wie ich eingefroren haben, erfahren Sie, wer über Ihre persönlichen Daten verfügt, und führen Kreditberichte über Sie durch.

Schützen Sie sich und Ihre Familie, unabhängig vom Hack

Schritt 1: Frieren Sie Ihr Guthaben überall ein, auch wenn Sie bezahlen müssen

Regeln für das Einfrieren von Krediten variieren je nach BundeslandSie können jedoch alle kostenlos einfrieren, wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls sind. Wenn Equifax sagt, dass Ihre Sachen gestohlen wurden, würde ich sagen, dass Sie ein Opfer sind. Ich bin kein Anwalt, aber es scheint mir, dass Sie in diesem Fall einen Bericht einreichen können sollten. Wenn Ihre örtliche Polizeibehörde keinen Bericht akzeptiert, können Sie möglicherweise einen Bericht einreichen eidesstattliche Erklärung bei der FTC. Sie erlauben diese eidesstattliche Erklärung, wenn Ihre Kreditkarte jemals betrügerisch belastet wurde (wer nicht?). Ihre Umstände und Laufleistung variieren.

In meinem Fall habe ich keinen Bericht eingereicht, weil ich mein Familienmitglied nicht in Schwierigkeiten bringen wollte. Ich habe ungefähr 15 US-Dollar pro Agentur bezahlt, um das Einfrieren zu erstellen. Ich muss auch bezahlen, wenn ich es auftauen will. Wenn Sie einen Polizeibericht einreichen, ist sowohl das Einfrieren als auch das Auftauen kostenlos. Sie können es später nicht mehr ändern. Obwohl meine Karten verwendet wurden und ich eine eidesstattliche Erklärung einreichen konnte, ist mein Einfrieren immer kostenpflichtig.

Es sollte offensichtlich sein, aber Sie müssen Ihr Guthaben bei allen großen Agenturen einfrieren: TransUnion, Equifax und Experian. Betrüger können die von Equifax oder einer anderen Quelle erhaltenen Informationen verwenden, um Waren oder Dienstleistungen in Ihrem Namen zu erhalten.

Ein Einfrieren des Guthabens verhindert, dass Personen Ihren Bericht ohne die spezielle PIN abrufen. Es ist das Nächste, was wir tun müssen 2FA für Kredit. Es hat keinen Einfluss auf andere Aspekte Ihres Lebens. Ihre Kreditkarten und Kredite funktionieren genauso. Dies wirkt sich erst nach dem Einfrieren auf zukünftige Anwendungen aus. Wenn Sie bereits über eine Kreditkarte verfügen und eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, wird ein Bericht erstellt, und Sie müssen Ihr Guthaben "freigeben".

Foto von paalia

Besonderer Hinweis: Aufheben des Einfrierens Ihres Guthabens

Das Auftauen Ihres Guthabens ist ein kleiner Schmerz, ungefähr so ​​schwer wie das Ändern eines Passworts. Ein paar kleine Reifen, um sich langfristig zu schützen.

Wenn Sie versuchen, ein Haus zu kaufen, eine neue Kreditkarte oder sogar einen Job zu erhalten, wird häufig eine Kreditauskunft erstellt. Es ist einfach, Ihr Guthaben freizugeben (obwohl es mich in meinem Fall ungefähr 15 US-Dollar kostet). Im Idealfall kann das Unternehmen, das den Bericht anfordert, Ihnen mitteilen, welche Agentur es verwendet. Selten wissen sie das. Erst wenn Ihnen Waren oder Dienstleistungen verweigert werden, sagen sie, dass sie keinen Bericht von einer Agentur abrufen können.

Im Laufe der Jahre haben Unternehmen besser verstanden, was ein Einfrieren ist. Ich vermute, nach diesem Hack werden noch mehr verstehen. Sie erhalten keine "schlechte" Kreditauskunft. Sie bekommen nur eine Nachricht, dass es ein Problem gibt. Kreditkartenexperten sagen mir, dass sie die falsche Sozialversicherungsnummer oder den falschen Namen haben. Leider könnte irgendwo auf der Linie jemand "kein Bericht" als "schlechter Bericht" lesen. Das ist mir mehr als einmal passiert. Ich erkläre nur: "Dies ist auf mein Einfrieren des Guthabens zurückzuführen. Bitte teilen Sie mir mit, welche Agentur Sie verwenden."

Bei den meisten Agenturen können Sie einen Zeitraum für das Auftauen festlegen. Einige lassen Sie es auch bis auf weiteres von einem bestimmten Unternehmen auftauen. Ich hatte diese Arbeit noch nie. Ich muss immer ein paar Tage lang eine Decke auftauen lassen.

Alles, was Sie tun, um Ihr Guthaben freizugeben, ist online zu gehen, Ihre PIN einzugeben und dann den Zeitraum zum Auftauen einzugeben. So einfach ist das. Wenn Sie Ihre PIN verlieren, müssen Sie eine neue per E-Mail anfordern. Ich behalte meine Sachen drin 1Passwort und die Originale in meinem Safe zu Hause.

Schritt 2: Geben Sie niemals Ihre Sozialversicherungsnummer an

Wenn Ihr E-Mail-Passwort gestohlen wird, können Sie es zurücksetzen. Ich kann mein Passwort auf IRS.gov zurücksetzen, aber meinen Benutzernamen, auch bekannt als meine Sozialversicherungsnummer, nicht ändern. Sozialversicherungsnummern bleiben ein Leben lang bei Ihnen. Sie können sie nicht wie einen Benutzernamen ändern.es ist möglich aber nicht einfach.

Eine Sozialversicherungsnummer an sich ist ein wertvolles Instrument für Diebstahl. Leute waren jahrelang betrügerische Steuererklärungen einreichen und Rückerstattungen von Personen zu stehlen. Viele Unternehmen, die nach dieser Nummer fragen, brauchen sie nicht wirklich. Zum Beispiel wollte es einmal ein Kieferorthopäde. Ich sagte nein und sie lehnten den Termin ab. Der Grund war, dass sie eine Bonitätsprüfung für mich durchführen wollten. Ich weigere mich, es meinem zu geben Arzt danach.

Die meisten Orte, die nach einer Sozialversicherungsnummer fragen, möchten eine Bonitätsprüfung durchführen. Sie werden das an den seltsamsten Orten finden. Die Beantragung eines Darlehens scheint offensichtlich, ein Mobiltelefon nicht. Immer wenn jemand Ihnen etwas mit der Hoffnung auf Zahlung geben möchte, kann er eine Bonitätsprüfung durchführen. Ein anderer Ort, der mich verbrannte, waren Versorgungsunternehmen. Wechseln Sie die ISPs, und sie möchten möglicherweise eine Bonitätsprüfung durchführen. Wenn Sie Ihr Guthaben eingefroren haben, erfahren Sie alle Stellen, an denen Bonitätsprüfungen durchgeführt werden.

Wenn Sie freiberuflich tätig sind oder Vertragsarbeit leisten, benötigen Unternehmen möglicherweise eine Sozialversicherungsnummer, um die Zahlung zu registrieren. Immerhin will die IRS ihren gerechten Anteil. Anstatt diese Nummer zu verwenden, erhalten Sie eine Federal Employer Identification Number (FEIN). Das ist mit dem IRS verbunden, aber eine separate Einheit von Ihrer SSN. Wenn Sie selbstständig sind, können Sie einen bekommen, Sie brauchen eigentlich keine Mitarbeiter. Sie sind Ihr eigener Arbeitgeber.

Schritt 3: Ignorieren Sie keine Störungen in der Matrix

Im Die MatrixNeo sieht zweimal eine Katze und denkt an Déjà vu. Dieses kleine Detail zeigt ein großes Problem in der virtuellen Realität, in der er lebte. Auf diese Weise müssen Sie Ihre Finanztransaktionen angehen und das Deja Vu oder andere seltsame Ereignisse nicht ignorieren. Kleine Details sind Hinweise auf große Probleme. Kleinere Details können große Probleme sein.

Nehmen Sie zum Beispiel einen unerwarteten Sammelbrief. Sie haben noch nie mit dem Unternehmen Geschäfte gemacht und sie verlangen einen kleinen Geldbetrag. Sie würden es entweder ignorieren oder bezahlen. Tu beides nicht! Nachfragen Dokumentation der Schulden unter dem Gesetz über faire Inkassopraktiken. Es könnte ein menschliches Versagen sein - Sie teilen beispielsweise den Namen eines Schuldners. Oder es könnte diese anfängliche Panne sein. Deshalb müssen Sie es aufspüren. Zu diesen Störungen gehören Inkassobüros, die anrufen, oder nur seltsame Rechnungen oder Belastungen Ihrer Kreditkarte.

Ich habe einmal eine Wasserrechnung für einen David Greenberg an meiner Adresse bekommen. Als ich mich für den Dienst in der Stadt anmeldete, sah die Person, dass unsere Namen so ähnlich aussahen, dass sie nur die Aufzeichnungen zusammenführte. Das Problem war, dass David Greenberg der Stadt eine Menge Geld schuldete. Autsch.

Besonderer Hinweis für Paare und Familien: Sie müssen offen und transparent über die Gebühren sein, um den Unterschied zwischen dem Kauf eines Ehepartners und dem Verzicht auf eine betrügerische Anklage zu erkennen. Das könnte die Überraschung eines Geschenks ruinieren. Das ist mir schon mehr als einmal passiert. Um dies zu schützen, sagen wir uns einfach etwas wie: "Es wird eine Anklage erhoben, die mit a zusammenhängt Geschenk… kannst du ein paar Wochen warten, bevor du dir die Kreditkartenabrechnungen ansiehst? “ Ich weiß, es tötet die Romantik, aber Betrug ist nicht sexy.

Schritt 4: Holen Sie sich jedes Jahr eine Kreditauskunft von jeder Agentur

Hoffentlich reichen Sie Ihre Steuern jedes Jahr wie am Schnürchen ein. Das nächste, was Sie nach dem Absenden tun, ist nach Ihrem zu fragen Jährliche Kreditauskunft. Dieser Link ist der legitime. Andere Unternehmen machen kostenlose Kreditauskünfte für Sie, aber Jährliche Kreditauskunftist, wie sie sagen, die "einzige Quelle für Ihre kostenlose Kreditauskunft, die vom Bundesgesetz genehmigt wurde".

Suchen Sie jedes Jahr nach Störungen (siehe Schritt 3). Egal wie klein eine Panne ist, verfolgen Sie sie aggressiv. Selbst wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren, erhalten Sie dennoch eine kostenlose Kreditauskunft.

Schritt 5: Ignorieren Sie die Überwachung und andere Dienste. Bleib beim Einfrieren

Einige dieser Dienste sind Totalbetrug. Einige sind echt. Immer wenn es zu einem Hack kommt, bieten Unternehmen eine kostenlose Kreditüberwachung an, um Sie zu beruhigen. Das ist das Letzte, was Sie nach einem Hack wollen! Equifax bietet Kreditüberwachung. Vielleicht bin ich pessimistisch, aber es ist unwahrscheinlich, dass ich ihm vertraue.

Delegieren Sie die Überwachung Ihres Guthabens nicht an einen Dienst. Sie sehen keine winzigen Fehler, die Sie sehen. Sie finden vielleicht nichts Falsches an einer kleinen Gebühr oder Rechnung, aber Sie wissen, dass Sie dort nicht eingekauft haben.

In allen Kreditauskunfteien können Sie Ihrem Konto einen „Betrugsalarm“ hinzufügen. Jeder, der Ihren Bericht abruft, kann das sehen, aber es kann einen Betrüger nicht aufhalten. Es ist ein höflicher Vorschlag, aber nichts weiter. Sie dauern normalerweise etwa 90 Tage. Wenn Sie wirklich Opfer eines Identitätsdiebstahls sind und dies nachweisen können, werden sie sieben Jahre lang alarmiert. Es hindert jedoch niemanden daran, die Informationen zu verwenden, sodass Sie die Schritte 1 bis 5 noch ausführen müssen.

Nach einem solchen veröffentlichten Hack versuchen Betrüger, die Leute dazu zu bringen, Informationen herauszugeben. Nicht. Halten Sie sich an die Schritte in diesem Artikel. Geben oder bestätigen Sie niemals Informationen per Telefon, E-Mail oder schriftlich. Wenn Sie eine unerwartete Rechnung oder einen unerwarteten Brief erhalten, behandeln Sie diese wie einen Phishing-Versuch. Rufen Sie das Unternehmen direkt mit einer Nummer an, die Sie bereits kennen, nicht mit der Nummer auf dem Brief.

Eine Ausnahme bildet die Identitätsdiebstahlversicherung der Versicherungsgesellschaft Ihres Hausbesitzers. Es sind nur ein paar Dollar pro Jahr und sie helfen Ihnen beim Bezahlen, wenn Sie Schulden bekämpfen müssen, die von einem Dieb in Ihrem Namen verursacht wurden. Als ich dachte, David Greenbaum hätte meine Sachen gestohlen, war das mein erster Anruf.

Schritt 6 (optional): Kampf um die Änderung der Gesetze

Um nicht politisch zu sein, aber wenn Sie der Meinung sind, dass das Einfrieren von Krediten kostenlos sein sollte (oder sogar ein Ausfall), wenden Sie sich an Ihren Gesetzgeber. Sie sind die Leute, die diese Regeln ändern können. Einige Staaten haben einfrieren (und nicht einfrieren) frei.

Sie müssen kein Opfer sein

Ihre persönlichen und finanziellen Daten werden aus allen möglichen Quellen weitergegeben. Sie können dies nicht verhindern, aber Sie können den Schaden, den diese Schritte verursachen, auf ein Minimum reduzieren.