Was ist M1 Finance und ist es die richtige Anlagelösung für Sie?

Erklärer

DurchMichael Bryant

Zuletzt aktualisiert am7. März 2021

M1 Finance ist ein Teil des hybriden Robo-Beraters, ein anderer Teil ein traditionelles Investment-Broker-Unternehmen. Es handelt sich um einen App-basierten Finanzdienstleister der nächsten Generation, der im Jahr 2015 gegründet wurde. Viele Gemeinsamkeiten mit anderen Fintech-Diensten wie Verbesserung, Wealthfront, oder Persönliches Kapital, M1 Finance macht die Dinge etwas anders. Schauen wir uns die Dienste von M1 genauer an, um festzustellen, wo sie sich von ihren Mitbewerbern unterscheiden.

Was ist M1 Finance?

Im Herzen von M1 Finanzen ist die Verwendung von Portfolio-Vorlagen namens Pies. Diese Kuchen basieren auf dem Moderne Portfolio-Theorie oder MPT. MPT wurde 1952 vom Ökonomen Harry Markowitz eingeführt und wird manchmal als Mittelwert-Varianz-Analyse bezeichnet. Dies ist ein mathematischer Rahmen für die Zusammenstellung eines Portfolios von Vermögenswerten, bei dem die erwartete Rendite für ein bestimmtes Risikoniveau maximiert wird. Darüber hinaus heißt es, dass das Risiko und die Rendite eines Vermögenswerts niemals selbst beurteilt werden sollten, sondern vielmehr danach, wie es zum Gesamtrisiko und zur Gesamtrendite eines Portfolios beiträgt.

Wenn Sie zu M1 Finance zurückkehren, können Anleger einen Kuchen auswählen, der ihren finanziellen Zielen entspricht. Das Unternehmen verwaltet das Konto, indem es die Kuchenallokationen beibehält, indem es sowohl Ihr Portfolio neu ausbalanciert als auch neue Mittel aus Dividenden oder neuen Einlagen an den Service verteilt.

Da Sie die Investitionen für Ihre Kuchen auswählen können, wird M1 Finance nicht nur als Robo-Berater betrachtet. Sie können auch einzelne Aktien und börsengehandelte Fonds oder ETFs kaufen.

Verfügbare Optionen

Als M1 Finance-Investor gibt es keine Mindestinvestitionsanforderungen und keine Gebühren. Die Konten sind auf einzelne, gemeinsame, traditionelle IRA, Roth IRA, Rollover IRA und SEP IRA beschränkt. Sie können auch Vertrauensstellungen über den Dienst einrichten.

M1 Finance bietet auch einen gebrochenen Aktienhandel an, was gut für neue Anleger ist, die in Unternehmen mit massiven Aktienkursen investieren möchten. Beim fraktionierten Aktienhandel können Sie Teilaktien kaufen. Zum Beispiel Amazon.com, Inc. wird derzeit mit fast 3.100 USD pro Aktie gehandelt. Mit dem Bruchteil des Aktienhandels könnten Sie beispielsweise Amazon-Aktien im Wert von 100 USD kaufen und 0,0322 Aktien erhalten.

Erste Schritte mit M1 Finance

Die Eröffnung eines M1 Finance-Kontos dauert nur wenige Minuten, wie Sie unten sehen können.

1. Besuche den M1 Finanzwebsite über einen Browser. Sie können sich auch über die M1 Finance App für iOS und Android anmelden. Für diese Diskussion verwenden wir die Website.
2. Klicken Loslegen oben rechts.
3. Fügen Sie Ihre Email und ein Passwort für Ihr Konto.
4. Wählen Nächster.
5. Klicken Überprüfen Sie meine E-Mail in der Nachricht, die Sie von M1 Finance erhalten.

Sobald Sie Ihre E-Mail-Adresse überprüft haben:

1. Klicken Fortsetzen auf der Browserseite, die nach Überprüfung Ihrer E-Mail angezeigt wird.
2. Loggen Sie sich in Ihre ein Konto.
3. Wählen Bestätigen auf der Seite Allgemeine Geschäftsbedingungen.
4. Wählen Fortsetzen.
5. Fügen Sie Ihre Telefonnummer.
6. Wähle einen Weg zu Bestätigen Sie Ihre Identität über die Telefonnummer: SMS oder Anruf.
7. Klicken Fortsetzen.
8. Ergänzen Sie die Bestätigungs-Code Sie erhielten.
9. Wählen Fortsetzen.
10. Fügen Sie Ihre Profil Information, einschließlich Ihres Namens und Ihrer Adresse.
11. Wählen Fortsetzen.
12. Hinzufügen zusätzliche Information zu Ihrem Profil, einschließlich Ihres Geburtsdatums, Ihres Staatsangehörigkeitslandes und Ihres Beschäftigungsstatus.
13. Wählen Fortsetzen.

Von dort aus werden Ihnen eine Reihe von Fragen zu Ihrem Einkommen, Ihrem finanziellen Wert und Ihrer Risikotoleranz gestellt. Der letzte Schritt ist das Hinzufügen Ihrer Sozialversicherungsnummer. Sie können Ihr Konto dann sofort oder manuell aufladen, abhängig von den Anweisungen, die für Ihre Bank verfügbar sind.

Erstellen Sie Ihr Portfolio

Sobald Sie Ihr M1-Finanzierungskonto eingerichtet haben, können Sie die wachsende Liste der Experten des Unternehmens durchsuchen oder nach Wertpapieren suchen, einschließlich Aktien und EFTs (Investmentfonds werden derzeit nicht unterstützt.) Pies sind in mehreren Kategorien erhältlich, einschließlich General Investing, Plan for Retirement, Hedge Fund Followers und Mehr. Sobald Sie eine Kategorie ausgewählt haben, können Sie einen weiteren Drilldown durchführen, um Ihren Kuchen auszuwählen. Jeder enthält mehrere Bestände oder Scheiben. Für diese können Sie die Dividendenrendite, die Performance bei 1J, 3J und 5J und das Risiko sehen.

Sie sind nicht durch die Anzahl der zu kaufenden Kuchen oder Wertpapiere begrenzt. Wenn Ihrem Konto Geld hinzugefügt wird, wird Ihr Gesamtportfolio automatisch an Ihre Anforderungen angepasst. Zum Beispiel könnten Sie 50% Ihrer Bestände in einen Kuchen für den Ruhestand investieren, während die anderen 50% Tesla-Aktien kaufen. Sie haben die Wahl und können jederzeit Änderungen vornehmen.

Was ist M1 Plus?

Für zusätzliche Premium-Services können Sie Ihr Konto für 125 USD pro Jahr auf M1 Plus aktualisieren. Das M1 Plus-Konto ist für das erste Jahr kostenlos und bietet Ihnen mehrere zusätzliche Funktionen, darunter ein Girokonto mit 1% Cashback auf qualifizierte Einkäufe mit Ihrer M1 Plus Visa-Debitkarte und 1% APY Bargeld auf Ihrem Konto, die Möglichkeit, Kredite über eine Kreditlinie des Portfolios aufzunehmen - auch bekannt als Marge (leihen Sie bis zu 35% des Wertes Ihres Portfolios aus, wenn Sie 10.000 USD investiert haben) und einen Nachmittagshandel Fenster.

M1 Finanzierung: Profis

M1 Financing hat viel zu bieten, angefangen bei der einfachen Einrichtung eines kostenlosen Kontos. Wenn Sie sich die obigen Schritte ansehen, haben Sie möglicherweise den Eindruck, dass es schwierig ist, sich für ein M1 Finance-Konto anzumelden. Dies ist sowohl im Internet als auch über die offizielle App nicht der Fall. Und da Sie vor der Erstellung Ihres Portfolios kein Geld einzahlen müssen, besteht kein Druck. Sie können in einem angenehmen Tempo nach Anlagelösungen suchen und Ihr Konto jederzeit mit nur 100 US-Dollar aufladen.

M1 Finance erhält auch ein Lob für das Angebot von Bruchteilen von Aktien, was bedeutet, dass selbst Kleinanleger Eigentümer einiger der größten Unternehmen der Welt werden können. Es hilft auch, dass für den Kauf und Verkauf der Wertpapiere in jedem Ihrer Kuchen keine Gebühr anfällt.

M1 Finanzierung: Cons

Daytrader werden anderswo nach Investitionen suchen wollen, da M1 Financing nicht für aktive Trader konzipiert wurde. Und wenn Sie über ETFs und Aktien hinausgehen möchten, ist M1 Finance nicht Ihre Lösung. Darüber hinaus sind einige Anleger möglicherweise unglücklich darüber, dass M1 Financing einige der von angebotenen Dienstleistungen nicht anbietet seine Konkurrenten wie Steuerverlusternte. Ohne im Unkraut stecken zu bleiben, können Sie mit TLH Wertpapiere mit Verlust verkaufen, um die Steuerschuld für Kapitalgewinne auszugleichen. Es ist nützlich, die Erfassung kurzfristiger Kapitalgewinne zu begrenzen, die in den USA mit einer höheren Bundeseinkommensteuer besteuert werden.

Viele Robo-Berater bieten TLH automatisch an, M1 Financing jedoch nicht. Stattdessen bietet es einen Steuerminimierungsstandard für alle Konten. Innerhalb dieses Standards priorisiert M1 Financing jeden Ihrer Verkäufe so, dass Ihre Steuern minimiert werden.

Laut der Unternehmen, M1 verkauft Wertpapiere in dieser Reihenfolge:

• Verluste, die zukünftige Gewinne ausgleichen
• Viele, die zu langfristigen Gewinnen führen
• Viele, die zu kurzfristigen Gewinnen führen

Steuerminimierung ist zwar ein Vorteil, aber einige werden argumentieren, dass sie nicht so gut ist wie TLH. Sie müssen dies mit Ihrem Steuerberater besprechen, um festzustellen, ob Sie ohne TLH leben können, bevor Sie ein M1-Konto eröffnen.

M1 Financial ist eine einzigartige automatisierte Anlageplattform, die je nach Situation Ihre Zeit wert sein kann. Es ist für alle gedacht, die nach einer modernen, App-basierten Plattform suchen, die beim Putten helfen kann Stellen Sie ein Anlageportfolio zusammen und helfen Sie dabei, es in einem halbautomatischen „Robo“ zu verfolgen und zu verwalten. Mode. Ehrlich gesagt, wir mögen den Service sehr und können leicht verstehen, dass er immer beliebter wird.

Um loszulegen, besuchen Sie die M1 Finanzwebsite um loszulegen.