Was ist ein FICO-Score und warum ist er wichtig?

Erklärer

DurchJay Siegel

Zuletzt aktualisiert am13. Dezember 2020

Wenn Sie jemals einen Kredit beantragt haben, hat Sie wahrscheinlich Ihr Banker gefragt, wie hoch Ihr FICO-Score ist. Für viele ist dies der Umfang ihres Wissens oder ihrer Erfahrung damit. Angesichts der Tatsache, dass ein guter oder guter FICO-Score Ihre finanzielle Zukunft stark beeinflussen kann, sollten wir uns darüber informieren, was genau ein FICO-Score ist und warum es wichtig ist, darauf zu achten.

Was ist ein FICO-Score?

Ein FICO-Score (auch als Kredit-Score bezeichnet) ist eine dreistellige Zahl, die aus Ihren Kreditberichten abgeleitet wird. Höher ist besser, ein FICO-Score wird von Kreditgebern verwendet, um das Risiko zu bestimmen, dass Sie Bargeld für Dinge wie z Kreditkarten, Hypothekenund Autokredite. Ihr FICO-Score beeinflusst, wie viel ein Kreditgeber Ihnen leiht, wie lange der Kredit dauert und wie hoch der Zinssatz ist.

FICO Scores können nicht nur zum Ausleihen von Geld verwendet werden. Sie werden auch von Versorgungsunternehmen (Gas und Strom) und Mobilfunkunternehmen bei der Eröffnung eines neuen Kontos verwendet. Versicherungsunternehmen können auch eine spezielle Version Ihres FICO-Scores verwenden, um zu bestimmen, welche Art von Risiko Sie darstellen können, und dann ihre Zinssätze darauf aufbauen.

beeinflusst, wie viel ein Kreditgeber wird erlauben Sie zu leihen und welchen Zinssatz Sie berechnen müssen, und die Laufzeit des Darlehens.

Woher stammt der Begriff FICO?

Sie fragen sich vielleicht, wie der Begriff FICO Score entstanden ist. FICO steht für Fair Isaac Corporation. Die Gründer des Unternehmens waren William R. Fair und Earl Isaac. Vor etwas mehr als 30 Jahren führte das Unternehmen den FICO Score ein, um die Kreditwürdigkeit sowohl für Kreditgeber als auch für Kreditnehmer zu bewerten.

FICO Score Ranges

Wie bereits erwähnt, ist es umso besser, je höher Ihr FICO-Score ist. Die FICO-Score-Bereiche sind:

Idealerweise sollte Ihr FICO-Score bei oder über 670 liegen. Eine Punktzahl unter 670 kann es sehr schwierig machen, einen Kredit oder eine Kreditkarte zu bekommen. Wenn Sie überhaupt einen Kredit erhalten können, sind die Zinssätze und Konditionen nicht günstig, da Sie als höheres Risiko für einen Ausfall der Schulden angesehen werden. Je höher Ihre Punktzahl ist, desto günstiger sind die Bedingungen für Ihre Ausleihe. Haben Sie zum Beispiel jemals Anzeigen für Autos gesehen, die für einen niedrigen Zinssatz werben und "für gut qualifizierte Käufer" angeben? Sie benötigen eine Hervorragender FICO-Score, um sich für diese Zinssätze zu qualifizieren, da Kreditgeber nicht daran interessiert sind, Kreditnehmern, die wahrscheinlich in Verzug geraten, niedrige Zinssätze zu gewähren das Darlehen.

Wie werden die FICO-Werte berechnet?

Sie fragen sich vielleicht, was in der FICO-Score-Formel enthalten ist. Ein FICO-Score wird basierend auf den vielen Daten Ihrer Kreditauskunft berechnet, die in fünf verschiedene Kategorien unterteilt sind. Der Prozentsatz der Wichtigkeit ist der folgende in unserer Liste, obwohl er je nach Person variieren kann, und dies sind nur Schätzungen. Beachten Sie auch, dass sich Kreditberichte häufig ändern können und es schwierig ist festzustellen, welcher Artikel sich möglicherweise auf den FICO-Score ausgewirkt hat.

Zahlungshistorie ist die kritischste Kategorie und prüft, ob Sie Ihre Schulden pünktlich bezahlt haben.

Geschuldete Beträge überprüft, wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie gleichzeitig verwenden.

Länge der Bonitätshistorie untersucht, wie lange Ihre Kreditkonten bestehen und wie sie verwendet wurden. Das Alter der ältesten und neuesten Konten spielt ebenfalls eine wichtige Rolle bei der Berechnung.

Neuer Kredit befasst sich mit den jüngsten Aktivitäten zur Eröffnung neuer Konten. Das Eröffnen mehrerer neuer Konten in kurzer Zeit schadet im Allgemeinen Ihrer Punktzahl.

Kreditmix Schauen Sie sich die Mischung der verschiedenen Arten von Kreditkonten an, die Sie haben. Diese Konten können Kreditkarten, Einzelhandelskarten, Gaskarten, HELOCs, Hypotheken, Autokredite und Studentendarlehen sein. Wenn Sie eine gute Mischung aus verschiedenen Arten von Konten haben und diese immer pünktlich bezahlen, wirkt sich dies positiv auf Ihre Punktzahl aus.

Fazit

Dies sind die Grundlagen der FICO-Scores. Es gibt andere Komplexitäten und Nuancen, auf die bloße Sterbliche keinen Zugriff haben. Was wir hier bereitgestellt haben, soll Ihnen jedoch helfen, Ihre Punktzahl zu verstehen. Ihr FICO-Score ist eine dreistellige Zahl, die sich erheblich auf Ihr Leben auswirken kann. Das Verständnis ist der erste Schritt, um ihn zu verbessern und Ihre finanzielle Zukunft zu verbessern.

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